Verificação do Beneficiário (VoP)

O que é?

A Verificação do Beneficiário, também conhecida como Verification of Payee (VoP), é um processo de segurança destinado a confirmar a identidade do destinatário antes de se realizar uma transferência bancária.

Como funciona?

O sistema verifica se o nome do beneficiário e o número da conta (IBAN) correspondem aos registos do banco recetor. Caso exista alguma discrepância, o utilizador é alertado para rever os dados antes de prosseguir com a transferência. Trata-se, assim, de um filtro de segurança cujo objetivo é evitar fraudes e erros, garantindo que o dinheiro chega à pessoa certa.

Quais são os benefícios para os utilizadores?

Evita erros nas transferências ao verificar os dados antes de enviar o dinheiro, prevenindo envios para contas erradas
Protege contra fraudes, detetando dados falsos e alertando para possíveis esquemas fraudulentos
Fornece avisos em tempo real caso os dados do destinatário não coincidam, permitindo corrigi-los atempadamente
Transmite confiança e tranquilidade, garantindo que o dinheiro chega ao destinatário correto e tornando as transferências mais seguras e transparentes

Quais são as responsabilidades dos bancos?

Integrar este serviço de verificação nos seus sistemas de pagamento e mantê-lo atualizado
Alertar sobre discrepâncias antes de processar a transferência
Oferecer o serviço gratuitamente, incentivando os clientes a utilizarem esta camada de segurança
Assumir maior responsabilidade caso não realizem a verificação do beneficiário e ocorra fraude por envio de dinheiro à pessoa errada. O banco poderá ser responsabilizado e obrigado a reembolsar o montante ao cliente lesado

Quando entra em vigor?

A regulamentação já se encontra em vigor, mas a sua aplicação total tem prazos específicos:

Zona euro

Receção de pagamentos imediatos obrigatória a partir de janeiro de 2025
Envios com verificação do beneficiário obrigatórios a partir de outubro de 2025
Em Espanha, esta verificação será padrão em todas as transferências imediatas até ao final de 2025

Países da UE fora da zona euro

Receção: a partir de janeiro de 2027
Envios com verificação: a partir de julho de 2027

Estes são os prazos máximos definidos pela UE, mas alguns bancos poderão implementar o sistema mais cedo para reforçar a segurança e a confiança dos seus clientes.

Glossário