Pagamento por subscrição vs. pagamento único: qual é a melhor opção para o teu negócio?

Quando decides empreender ou ponderas oferecer um novo produto ou serviço no teu negócio, uma das decisões mais importantes que tens de tomar é como vais cobrar aos teus clientes. É neste momento que deves perguntar-te: devo optar pelo pagamento único ou é melhor o pagamento por subscrição?

Não é o mesmo receber uma pequena quantia de forma constante e previsível do que receber um valor mais elevado de forma pontual. Ambos têm os seus prós e contras, e escolher o mais adequado para o teu negócio pode fazer toda a diferença na sua rentabilidade e nos seus rendimentos.

Neste artigo explicamos-te o que são os pagamentos por subscrição e os pagamentos únicos, as suas vantagens e desvantagens, e que factores deves ter em conta para decidir qual se adapta melhor às tuas necessidades.

O que é um pagamento por subscrição?

Um pagamento por subscrição, também conhecido como pagamento recorrente, é quando o cliente paga uma quantia fixa de dinheiro com uma determinada periodicidade (pode ser semanal, mensal, semestral, anual, etc.) em troca de continuar a usufruir de um produto ou serviço.

Como funcionam os pagamentos recorrentes?

Para que se possa realizar um pagamento recorrente, o cliente deve autorizar a empresa a cobrar automaticamente um determinado valor em cada intervalo de tempo, sem ter de fazer o pagamento manualmente. Este tipo de cobrança é comum em serviços de utilização contínua.

Para aceitar pagamentos recorrentes, deverás ter um portal de pagamentos recorrentes, com as ferramentas necessárias para os gerir de forma simples e rápida, automatizando os planos de pagamento.

Exemplos comuns de modelos de subscrição

O modelo tem-se tornado bastante popular nos últimos anos em vários sectores. Um dos exemplos mais habituais são os serviços de entretenimento digital, onde os utilizadores pagam uma mensalidade para aceder a conteúdos como séries, filmes ou música.

Também é comum encontrá-lo em ginásios ou centros de explicações, nos quais o cliente paga para aceder regularmente às sessões.

No âmbito profissional, muitas empresas utilizam ferramentas digitais por subscrição, como plataformas de design, edição ou gestão.

Por fim, cada vez mais negócios aplicam este modelo de pagamento à venda de produtos físicos de uso frequente, como produtos de beleza ou alimentação, que são entregues automaticamente em intervalos pré-definidos.

O que é um pagamento único?

O pagamento único consiste no desembolso por parte do cliente do valor total de um produto ou serviço de uma só vez. É o modelo de pagamento mais comum e tradicional, e aquele a que todos estamos habituados nas nossas compras do dia a dia.

Para os negócios, representa a entrada do valor integral do produto ou serviço no mesmo dia da venda. A menos que o cliente volte a comprar, não haverá mais receitas da sua parte. É aqui que entram as estratégias de fidelização.

Características das transacções de pagamento único

Com este modelo, cada cliente representa uma venda única. Uma vez feita a compra, não há mais cobranças, a não ser que consigas fidelizá-lo ou atraí-lo com uma nova oferta.

Casos típicos de uso de pagamentos únicos

Os pagamentos únicos são os que realizamos habitualmente em negócios físicos. Por exemplo, quando vais a uma loja e compras uma t-shirt, ou quando vais a um restaurante e pagas a conta. Também é comum em serviços profissionais pontuais, como quando contratas um fotógrafo, ou compras um bilhete para um concerto.

Além disso, é a forma de pagamento mais usada em compras online. Um exemplo é quando compras produtos cosméticos numa loja virtual de drogaria, ou umas sapatilhas num site de roupa desportiva.

Vantagens e desvantagens do pagamento por subscrição

Este sistema beneficia tanto a empresa como o cliente quando o produto ou serviço cobre uma necessidade recorrente.

Vantagens do pagamento por subscrição para o negócio

• Receitas estáveis: é mais fácil prever quanto dinheiro vais receber, o que permite melhorar o planeamento financeiro do teu negócio.
• Fidelização do cliente: ao manteres uma relação contínua com o cliente, crias um vínculo e é mais fácil fidelizá-lo.
• Maior valor vitalício do cliente: geralmente, um cliente que paga de forma recorrente acaba por gerar mais receitas do que um que faz apenas uma compra.
• Menor custo de aquisição: é mais barato manter um cliente atual do que conseguir um novo.

Vantagens do pagamento por subscrição para o cliente

• Comodidade: o cliente não precisa de se lembrar de fazer o pagamento nem de o fazer manualmente. Este processo é automatizado segundo os planos disponíveis em cada comércio.
• Planeamento de despesas: ao saber quanto vai pagar e com que frequência, pode antecipar os seus gastos e ajustar o orçamento.
• Acesso contínuo ao serviço: enquanto mantiver a subscrição, garante o acesso ao serviço ou produto.

Possíveis desafios e considerações a ter em conta

Para manter o modelo de pagamentos por subscrição ou recorrentes ao longo do tempo, é essencial conhecer a opinião e o comportamento dos clientes, para melhorar o produto ou serviço. Oferecer um bom serviço, à altura das expectativas dos clientes, e um atendimento personalizado será essencial para evitar cancelamentos.

Por outro lado, é fundamental contar com um portal de pagamento que facilite todo este processo. O portal de pagamentos recorrentes da PaynoPain adapta-se às necessidades de qualquer tipo de negócio, para que possam gerir os pagamentos de forma rápida e simples, sejam eles periódicos, ajustados ao uso ou com períodos promocionais ou de teste.

Vantagens e desvantagens do pagamento único

Este modelo também oferece benefícios tanto para empresas como para clientes:

Vantagens do pagamento único para o negócio

• Gestão simples: as transacções são independentes; não é necessário implementar sistemas de cobrança recorrente nem automatizar processos.
• Receita imediata: recebe-se o valor completo na hora, melhorando a liquidez a curto prazo.
• Menor complexidade técnica: implica uma integração mais simples na gateway de pagamento.
• Menor investimento em apoio ao cliente: haverá menos dúvidas, pois estas estarão relacionadas com o produto ou serviço em si, e não com cobranças recorrentes.

Vantagens do pagamento único para o cliente

• Transparência nas transacções: sabe exactamente quanto paga e fá-lo apenas uma vez.
• Pagamentos sem compromisso: não está vinculado a pagamentos periódicos ou renovações automáticas.
• Sem necessidade de gerir subscrições: não tem de cancelar renovações nem preocupar-se com datas de cobrança.

Limitações e riscos associados

Este modelo de pagamento não garante receitas recorrentes, o que pode dificultar o planeamento financeiro a longo prazo. Também implica um maior investimento em marketing e vendas, pois é necessário captar constantemente novos clientes. Por outro lado, dificulta a fidelização, já que não há uma relação contínua com o cliente.

Factores a considerar ao escolher entre pagamento por subscrição e pagamento único

Ao criar um negócio, a escolha entre um sistema de pagamentos por subscrição e um modelo de pagamento único depende de vários factores:

1. O tipo de produto ou serviço que ofereces

Deves perceber qual é a frequência de utilização do teu produto. O cliente usa-o regularmente ou apenas uma vez? Não é o mesmo ter um ginásio, onde o cliente quer ir regularmente, do que um serviço de fotografia, que é usado em ocasiões pontuais.

Deves também perguntar-te: faz sentido oferecer uma subscrição? Por exemplo, não faria sentido se vendes electrodomésticos, pois um cliente não precisa de um novo com regularidade. No entanto, poderá fazer sentido se venderes produtos alimentares, pois os clientes tendem a voltar a comprar depois de os consumirem.

2. O comportamento dos teus clientes

É importante saber como os teus clientes se sentem em relação ao produto ou serviço. Estariam dispostos a comprometer-se com uma subscrição ou preferem pagar apenas quando precisam?

Por exemplo, se ofereces workshops de cerâmica que podem ser reservados livremente, os teus clientes podem valorizar a flexibilidade de pagar por sessão. Mas, se usam o teu serviço semanalmente, uma subscrição pode ser mais prática e económica.

3. Os teus objectivos financeiros e operacionais

Procuras estabilidade a longo prazo ou liquidez imediata? Tens os recursos para manter uma relação contínua com os clientes?

Por exemplo, se estás a lançar um produto e precisas de recuperar rapidamente o investimento, o pagamento único pode ajudar-te a gerar receitas imediatas. Mas se já tens uma base sólida de clientes e procuras crescimento sustentado, a subscrição pode trazer-te rendimentos mais previsíveis.

É possível combinar pagamentos únicos e pagamentos recorrentes num mesmo modelo de negócio?

Muitos negócios optam por oferecer ambas as modalidades de pagamento consoante o serviço e o cliente. Por exemplo, uma loja online de suplementos alimentares pode vender produtos individuais ou oferecer subscrições com entregas periódicas. Esta flexibilidade permite-te adaptar a diferentes perfis de clientes e aumentar as tuas oportunidades de receita.

Qual é a melhor solução de pagamento para o teu negócio?

Tanto o pagamento único como o pagamento por subscrição têm grande impacto na forma como geres, vendes e fazes crescer o teu negócio. Escolher o modelo de pagamento adequado depende do produto que ofereces, da tua estratégia a longo prazo e da experiência que queres proporcionar aos teus clientes.

Precisas de um portal de pagamentos recorrentes?

Se estás à procura de uma solução de pagamento online, o nosso portal é ideal para empresas de qualquer dimensão e sector, quer precises de aceitar pagamentos por subscrição ou pagamentos únicos. Além disso, oferecemos todas as opções de pagamento necessárias para impulsionar as vendas do teu negócio, desde POS virtual, terminal de pagamento automatico, pagamentos móveis com Tap to Pay, entre outros.

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