Verificarea Beneficiarului (VoP)

Ce este?

Verificarea Beneficiarului, cunoscută și sub denumirea de Verification of Payee (VoP), este un proces de securitate destinat confirmării identității destinatarului înainte de efectuarea unui transfer bancar.

Cum funcționează?

Sistemul verifică dacă numele beneficiarului și numărul contului (IBAN) corespund cu înregistrările băncii destinatare. În cazul în care există o neconcordanță, utilizatorul este informat pentru a revizui datele înainte de a efectua transferul. Cu alte cuvinte, este un filtru de securitate care are ca scop prevenirea fraudelor și a erorilor, asigurând că banii ajung la persoana corectă.

Ce beneficii oferă utilizatorilor?

Previne erorile în transferuri prin verificarea datelor înainte de a trimite banii, evitând astfel trimiterea către conturi greșite
Oferă protecție împotriva fraudelor, detectând informații false și avertizând în cazul unor posibile escrocherii
Oferă alerte în timp real dacă datele destinatarului nu se potrivesc, permițând corectarea lor la timp
Creează încredere și liniște sufletească, asigurând că banii ajung la destinatarul corect și făcând transferurile mai sigure și mai transparente

Care sunt responsabilitățile băncilor?

Integrarea acestui serviciu de verificare în sistemele lor de plată și menținerea actualizării acestuia
Avertizarea în cazul unor discrepanțe înainte de procesarea transferului
Oferirea serviciului gratuit pentru a încuraja utilizatorii să folosească acest strat de securitate
Asumarea unei responsabilități sporite în cazul în care nu se efectuează verificarea beneficiarului și are loc o fraudă din cauza trimiterii banilor către o persoană greșită. Banca ar putea fi considerată responsabilă și obligată să ramburseze suma clientului afectat

Când intră în vigoare?

Regulamentul este deja în vigoare, însă aplicarea sa completă are termene specifice:

Zona euro

Primirea plăților instantanee devine obligatorie din ianuarie 2025
Trimiterile cu verificarea beneficiarului devin obligatorii din octombrie 2025
În Spania, această verificare va deveni standard pentru toate transferurile imediate până la sfârșitul anului 2025

Țări din UE care nu folosesc euro

Primirea: din ianuarie 2027
Trimiterile cu verificare: din iulie 2027

Acestea sunt termenele limită stabilite de UE, însă unele bănci ar putea implementa sistemul mai devreme pentru a spori securitatea și încrederea clienților.

Glosar