Verificación del Beneficiario (VoP)

¿Qué es?

La Verificación del Beneficiario, también conocida como Verification of Payee (VoP), es un proceso de seguridad para confirmar la identidad del destinatario antes de realizar una transferencia bancaria.

¿Cómo funciona?

El sistema comprueba que el nombre del beneficiario y el número de cuenta (IBAN) coincidan con los registros del banco receptor. Ante cualquier discrepancia, se avisa al usuario para que revise la información antes de ejecutar la transferencia. Es decir, es un filtro de seguridad que tiene el objetivo de evitar fraudes y errores, asegurando que el dinero llegue a la persona correcta.

¿Qué beneficios tiene para los usuarios?

Evita errores en las transferencias al verificar los datos antes de enviar dinero, previniendo envíos a cuentas equivocadas
Protege contra fraudes, detectando datos falsos y alertando sobre posibles estafas
Ofrece avisos en tiempo real si los datos del destinatario no coinciden, permitiendo corregirlos a tiempo
Brinda confianza y tranquilidad, asegurando que el dinero llegue al destinatario correcto y haciendo las transferencias más seguras y transparentes

¿Cuáles son las responsabilidades de los bancos?

Integrar este servicio de verificación en sus sistemas de pago y mantenerlo actualizado
Alertar de discrepancias antes de procesar la transferencia
Ofrecer el servicio sin coste para que los clientes no duden en usar esta capa de seguridad
Mayor responsabilidad si no se cumple con la verificación del beneficiario y ocurre un fraude por enviar el dinero a la persona equivocada. El banco deberá responder por ello y podría verse obligado a reembolsar el importe al cliente afectado

¿Cuándo entra en vigor?

La normativa ya está en vigor, pero su aplicación completa tiene plazos específicos:

Zona euro

Recepción de pagos instantáneos obligatoria desde enero de 2025
Envío con verificación del beneficiario obligatorio desde octubre de 2025
En España, esta verificación será estándar en todas las transferencias inmediatas para finales de 2025

Países de la UE fuera del euro

Recepción desde enero de 2027
Envío con verificación desde julio de 2027

Estos son los plazos límite fijados por la UE, pero algunos bancos podrían implementarlos antes para mejorar la seguridad y confianza de sus clientes.

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